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信用评分不足是什么原因

信用评分不足是什么原因,要问贷款被拒时接到什么理由最让人头疼?“您的综合评分不足”铁定是排名第一的。
 
字虽然不多,但问题却很严重。因为借款人根本不知道贷款失败的问题出在了哪里?
 
究竟什么是“综合评分”?为什么会“综合评分不足”呢?

-什么是“综合评分”?-

简单来说,“综合评分”就是贷款机构根据借款人个人征信、职业、收入水平、婚姻状况、消费情况等个人信息按标准评分后得到的评分总和。
 
若评分总和达到贷款机构设定的标准则通过审批,若未能达到标准则审批失败。

-为什么会“综合评分不足”?-

影响综合评分的因素有很多,大致可分为三大类:
 
1.征信不良
 
查询借款人个人征信是大部分贷款机构审批的第一步。一旦发现借款人近期(近半年时间内)有贷款逾期、拒不还款等信息记录,这项评分数值就会很低,审批通过的概率自然就降低了。

2.信息不实
 
一般申请贷款时,都会要求借款人如实填写个人的身份信息、联系电话、家庭住址等信息。若发现借款人填写的信息与其他相关资料库的信息不符的话也会直接影响评分。
 
3.申请频率过高
 
之前,有个老铁去贷款,各方面条件都符合,但最后却因为他曾在一个月内申请了11次贷款而被拒绝。申请贷款的记录过多,频率过高,会让贷款机构判定借款人的借款需求过大,且还款能力较弱,会增加风控系数。


-“综合评分不足”,应该如何挽救?-

1.关于“征信不良”

建议借款人在申请贷款时,先自行上人行征信系统查询一下个人征信,看是否有征信不良的记录。若有,赶紧补上欠款,然后用按时还款的良好记录,覆盖掉此前的不良记录;若逾期事出有因,可以跟前贷款机构协商,让对方出具“非恶意逾期”的证明,现贷款机构在审核时,也会酌情考虑。
 
2.关于“信息不实”

这个就没有什么技巧了,如实填写个人信息就行,尤其是联系电话一定要填自己常用的手机号。因为有时贷款机构会用“电审”的审核方式,也就是通过致电借款人预留的手机号来进一步核实借款人信息。要是联系不到人,审核自然受影响啊。
 
3.关于“申请频率过高”

这就要借款人养成良好的消费习惯,合理、理性消费,避免多方申请贷款。除此之外,那些突如其来的贷款信息上的链接也不要轻易点击,点击一次就会形成一次申请记录,就有可能影响到正式贷款时的综合评分。
贷款被拒,除了以上的一些“人祸”外,还有些“天灾”也很难避免。比如:
 
1.贷款机构审批标准各有侧重。
 
在上文中,小编提到影响贷款审批的因素有很多,然而不同的贷款机构其贷款审批标准也各有侧重;且同一贷款机构的不同产品,其审批标准也会各有千秋。这就要求借款人在贷款前要做好功课,提前了解对应贷款机构、贷款产品的申请条件和审批侧重点。
 2.贷款时间不同,审批要求不同。
 贷款机构在做综合评分时,也有可能受到贷款时间的影响。有些贷款机构可能上半月的贷款审核较为宽松,但下半月会比较严格;有些贷款机构则恰好相反。这种时候借款人就真的只有“碰运气”了。


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