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人品信用分查询上征信吗

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人品信用分查询上征信吗,在金融行业多年,莎莎遇到了不少资产雄厚的成功创业者,在听他们的分享故事时,发现他们有一个共性—契约精神。没错,我们每个人都乐于与诚实守信又踏实的人打交道,银行也一样。那么对于如莎莎一样的银行人来说,是如何感受客户是否具备“契约精神”的呢?今天,就让莎莎带您了解,征信报告里的哪些内容影响着我们的“人品分”。此篇普及文,带您站在银行人的思维读信用报告,从而了解该从哪些方面注重征信,使之成为我们“人品”的加分项。(文章略长,建议可看关键词)



说说征信报告里的关键词


无缘贷款的关键词
1失信被执行人

相信很多朋友对这个词并不太熟悉,今天莎莎就来解释一下,这个专有名词的含义和被定义成“失信被执行人”之后的后果。这个专有名词出现在《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》(2013年7月1日)当中,2017年1月16日最高法将应纳入“失信被执行人名单”的六大情形又进行了修改明确如下:
“被执行人未履行生效法律文书确定的义务”,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒。”
(一)有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;
(二)以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
(三)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
(四)违反财产报告制度的;
(五)违反限制消费令的;
(六)无正当理由拒不履行执行和解协议的。

对失信被执行人的惩戒措施有:

(一)禁止部分高消费行为,包括禁止乘坐飞机、列车软卧;
(二)实施其他信用惩戒,包括限制在金融机构贷款或办理信用卡;
(三)失信被执行人为自然人的,不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

看来,失信的后果好严重,有木有!
当然,大多数客户不会遇到,对于这个词就当在此了解和学习了哈。

2逾期导致的呆账
     
呆账也会被秒拒。为什么?先来了解一下呆账是什么。
      
通俗点说,呆账就是银行长时间催收未果,有可能成为坏账的应收账款。如果征信报告中有“呆账”,且是因为逾期导致的呆账,那就意味着我们的贷款申请和信用卡申请与银行绝缘了。当然,如还清呆账,在五年更新了征信报告后,还是有机会的。
       
呆账是怎么产生的呢?
      
第一种,信用卡欠银行的钱一直未还,这种情况比较常见,会被银行秒拒。
       
第二种,溢价款呆账,这是很多朋友会忽视的方面。比如,持卡人欠了银行6999元,而此次还了7000元,信用卡单上会多1元钱。一旦这张信用卡长期不适用,也有可能形成呆账,相当于持卡人与银行之间的交易没走完。

不过,不是所有银行都有溢价款呆账这个问题。如果出现了,我们可以取出多余款,和对应银行沟通,开具相关证明,但申请贷款的效率肯定受影响,且目前很多贷款品种是客户自助申请,自动调取征信的系统会直接否决掉具备呆账记录的申请。莎莎建议,定期整理自己的信用卡,把确定不用的,销卡。

3存在当前逾期记录
 
这个应该不难理解哈,如果当前还有逾期未还,银行怎么可能考虑通过新的贷款申请呢。不过有些客户会遇到这种情况,我们实际只逾期了一天,但当月的征信报告还是会显示当前逾期的情况,这是因为征信系统更新往往需要在还款后再加一段时间。这种情况下,我们只有耐心等待了,等信用报告更新后银行的进一步审查。
 
4逾期次数过多
 
银行对于连续逾期期数和累计逾期期数的最大额都有明确规定,如不能被排除由于某些客观原因导致,或者但凡有一次恶意原因造成的逾期,那么,百分百被拒了。


使调查加强的关键词

1逾期记录

无论是贷款逾期记录,还是贷记卡逾期记录,贷款申请人须向银行如实告知每笔逾期出现的真实原因,结合银行要求,出具非恶意造成的证明与还款明细。

2负债率过高

一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,或负债占总收入的50%以下,银行才会审批。那么负债率是如何计算的呢?

举个栗子:

吴先生需要申请一笔9万元的贷款,3年还清,每月还款3000元。吴先生月收入16000元,吴先生妻子月收入10000元。

在计算负债率的时候,需要我们注意两点:
1、需要加上新申请的贷款月供一起计算;
2、加上配偶的收入哦。

不同的贷款品种对于负债率的考量虽不一样,也会有更多除了负债率以外的参考方式,但分享的这一点,只是为了告诉您,负债率是银行审批贷款或信用卡时重要的考量依据。很多朋友在申请信用卡时,常会遇到种种尴尬场景,比如有房有车的朋友申请被拒,或信用额度偏低,其实这些都与您的负债情况息息相关。
       
负债率过高怎么办?为什么不对负债率过高的申请人直接说NO,是因为负债是可以变动的数字,我们只要归还掉目前的一家或几家贷款或者申请贷款金额更小一些的,就可以降低负债率。否则,负债率过高仍然会导致我们贷不了款。

3对外担保过多
      
相信大多数朋友对担保并不陌生,只要没有代偿风险,担保人不须承担还款义务,反之则应承担。对外担保能力与我们的净资产相关,必须是在净资产范围之内。多一项对外担保,我们的净资产测算也会受其影响,能申请的贷款金额会随之影响。很多银行会对担保金额和笔试有明确的上限规定。

4融资机构过多
     
很多朋友可能为了图方便到一些网贷平台上申请。当征信报告显示有较多的贷款记录时,尤其是网贷平台,一方面审核机构会持有谨慎心态进一步详细了解每一笔贷款发生的相关机构、用途、方式,以及申请人的还款来源、经营情况等,另一方面,不少银行对于融资机构的数量有明确的上限规定,超出则直接说“不”,毕竟在一般情况下,各方面条件较好的客户,往往可以先到银行获得降低的融资成本,而不是选择额度较小、利率较高的网贷平台。

4信用卡止付状态
      
这可是个不容小觑的关键词。这个词从字面理解就是停止支付或禁止支付,是银行停止我们的信用卡对外发生支付业务了,这可以由持卡人自己申请,也可以是银行自主的,而由银行发起的止付,则会直接影响我们的贷款审批。

因为由银行发起的止付往往是在银行发行持卡人违法用卡、逾期、虚假申请卡、盗刷或其他潜在风险情况时,用以保护资金安全的一种行为。

所以,如果我们的征信报告上出现了“止付”这两个字,审核机构会马上联想到申请人的违法用卡以及逾期等行为。这种情况下,如您真的非恶意造成,也得拿出充足的理由证明,向止付发起行申请解除止付或者开具相关证明。总之,也是一件非常劳神的事儿呢。

莎莎提醒,如果真的发生了非恶意造成的“止付”,在银行解除止付后,也不要马上销卡,而是继续使用一段时间,否则征信报告中,仍旧会是止付状态。

5征信查询记录较多
    
 如果在一段时间内,申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但信用报告中的记录又表明这段时间内,申请人没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

6多家信用卡顶额透支
       
会有套现嫌疑,给人感觉资金非常紧缺,审核机构大多也会因此加深调查。

      
以上这些呢,就是如莎莎一样的银行人在考量征信报告中的要点。我们可以发现,不论经商,还是金融,或者是生活的方方面面,对契约的遵守,成为了考量“好人品”的重要准则。而一份征信报告可以大致反映出一个人的契约精神。于是,一份好的征信报告就可以成为“人品”的加分项。那么,我们该从哪些方面来注重征信呢?
         
    
再说说如何保持好征信


契约精神

承诺了,就一定要做到。反映在征信报告中,就是不被认定失信,每期贷款还款和贷记卡还款都要及时,如果实在因为手头暂时比较紧,贷记卡可以选择分期还款暂缓压力。如果确实暂时不具备还款能力,没了还款来源,怎么办?那么第一时间,也要联系银行,坦诚地把情况告诉银行,让银行朋友为您分析分析,找一个最好的解决方案,而不是任由逾期产生,从此与贷款业务绝缘。虽说征信5年更新一次,但有逾期的欠款记录,不仅复利计算,而且是永不消逝的呢。

贵人不忘事

很多朋友认同契约精神,但因各种原因,不止一次地忘记还款或者超期还款了。这种情况下,莎莎提醒,银行可以为客户因非恶意造成的极少次短期逾期解释说明,但这绝不能成为我们解释经常发生逾期的理由哦。

也就是说,发生了一次这样的逾期后,我们就应注意了,千万不要因为忘记等主观原因发生逾期还款行为了,否则一样会被觉得,契约精神不足。

另外,用大数据来确定贷款符合人群、用手机银行等自助平台来发放贷款是金融机构目前及以后采用和推广的主要方式之一,大数据可不能判定是否恶意,只要发生了逾期,一般就不会被划入可自助放款客群。所以,真的得注意喽!记得闹钟和约定还款!

适度和统筹 
    
有朋友之前问我,征信报告既然这么讲究,一不小心就会遭拒,那是不是空白的征信记录是最好了?
      
 当然不是。如果没有征信报告里的这些关键内容,我们无从评判,无从感知。相比那些有征信记录且从未逾期的,后者的契约精神实在明显得多。您认同吗?
 
所以对于那些拒绝办理任何信用卡、拒绝申请任何贷款的客户,坚决不给自己征信报告留记录的朋友们,莎莎建议,在条件符合的情况下,您可选择到最喜欢的银行办一张能带您体味生活的信用卡,并真正使用起来,记得约定还款哦。

而对于那些很会利用杠杆,除了在银行申请贷款外,还到各类网贷平台上申请的,且不说每次在网贷平台点击查询(即使不申请),也会有金融机构查询征信报告的记录,如确申请使用了,那须留意自身家庭的负债率,让家庭财务发生风险的概率在我们可控范围内。







好 



虽说,征信报告中有那么多关键词影响着,但是莎莎发现,只要我们遵循契约精神,且养成了遵循契约精神的好习惯,那么我们一定可以拥有一份为自我人品加分的筹码。若非恶意造成的,或因各种其他原因,在我们的征信报告上留下了不利因素,莫慌莫急,淡定从容地对待。征信报告的内容并不一定是完全无误的,建议定期到人行查询,及早发现那些我们可以挽回的或者可以向人行反馈的修改项,对于那些无力挽回的,那么从当下开始,好好地保护它,让征信成为我们人品的加分项。